Steg för effektiv planering och förvaltning av personliga finanser
För vissa människor är privatekonomi en passionerad hobby, medan det för andra är en skrämmande uppgift. Oavsett vilket är personlig ekonomisk planering – inklusive budgetering, uppföljning av dina utgifter och sparande – avgörande om du vill komma ur skuldfällan och nå dina ekonomiska mål.
Så vad krävs för en god personlig ekonomisk förvaltning? Dessa 8 steg är byggstenarna för en sund penninghantering.
- Sätt upp dina viktigaste finansiella mål
Att identifiera en strategisk finansiell plan är nyckeln – detta steg hjälper dig att förstå syftet med de efterföljande stegen och ger dig en riktning när det gäller dina pengar. Vill du spara till en familjesemester nästa sommar? Hoppas du på att komma ur skuldfällan så att du kan fokusera helhjärtat på en handpenning för ett hus? Vill du avsätta 10 % av din inkomst från och med nu för att arbeta på ditt pensionssparande?
Detta är exempel på kortsiktiga, medelsiktiga och långsiktiga finansiella mål. Sträva efter att sätta upp ett från varje kategori, men om långsiktiga mål känns som ett skrämmande åtagande är det också okej. Tänk i stället på den närmaste framtiden: Mitt mål är att spara 1 0000 kr i år för min pension. Att bryta ner enorma mål i mindre bitar (och mindre summor pengar) gör dem mycket mer lättförståeliga.
Glödlampa för ekonomisk förvaltning.
Med dessa mål i handen blir du motiverad att budgetera, automatisera ditt sparande och hålla dig borta från skulder. Därefter kan du lättare ta dig an större planer för din ekonomiska framtid som pensionssparande, en nödfond och investeringskonton.
- Se till att dina mål är SMART
Var din egen ekonomiska planerare och sätt upp SMART finansiella mål – specifika, mätbara, uppnåeliga, realistiska och i tid – för att ställa in dig själv på att lyckas. En viktig del av målsättningen är också att komma fram till en lista över potentiella hinder och sätt att övervinna dem. Genom att skapa din beredskapsplan redan från början kommer du inte att snubbla och vackla när livet kommer i vägen för dina planer. - Få in vanan att budgetera
Fråga vilken personlighetsfantast som helst vad de gör för att ta hand om sin privatekonomi, och budgetering kommer att vara ett utmärkt exempel på vad de gör ståndaktigt. Din budget – utformad av dig – dikterar hur mycket du kan spendera varje månad baserat på din inkomst. När du håller dig till en noggrant utformad budgetplan kommer du att ha det du behöver och kommer inte att frestas att använda krediter för att spendera över dina tillgångar.
Vad är en budget?
Om du bygger upp en budget från grunden börjar du med alla inkomster du genererar varje månad – det är så mycket du har att arbeta med. I andra änden av ekvationen finns alla dina utgifter. Dina utgifter kan delas in i fasta utgifter (hyra, räkningar, transporter) och rörliga utgifter (mat, restaurangbesök, hemstädning, shopping, underhållning). Om du har skulder måste du se till att återbetalningen av skulderna räknas in i dina utgifter. Sparande, som kanske är din viktigaste utgift, räknas också som en utgift när du bygger upp en budget och arbetar mot ekonomisk stabilitet.
- Spåra dina utgifter
Det här steget att spåra dina utgifter går hand i hand med budgetering – om du inte ser vart dina pengar tar vägen varje månad har du ingen aning om du håller dig till din budget eller blåser igenom den.
De flesta människor är inte riktigt medvetna om hur mycket de spenderar på matvaror, shopping eller andra diverse utgifter varje månad. Att spåra dina utgifter kan vara en otroligt ögonöppnande upplevelse som kan förändra ditt sätt att spendera dina pengar. Du kan till exempel få reda på att du spenderar över 300 dollar varje månad på måltider under arbetsveckan. Den chock som detta innebär kan leda till att du packar din lunch två gånger i veckan.
Vad är det bästa sättet att hantera kreditkortsskulder?
Tack och lov finns det hundratals smartphoneappar och verktyg som är knutna till kanadensiska finansinstitut och som tar bort det jobbiga arbetet (var bara försiktig med att ge en app tillgång till ditt bankkonto; det kan bryta mot ditt bankavtal). Dessa appar spårar, kategoriserar och visar dig exakt vart dina pengar tar vägen varje månad. Vissa kan till och med spotta ut varningar eller tala om var du behöver skära ner på dina utgifter. Om du föredrar det också kan du hålla dig till den traditionella penna- och pappersmetoden eller ett Excel-kalkylblad.
Verktyg för budgetering, spårning och utgiftshantering för gratis nedladdning
- Bli av med skulderna och håll dig borta från skulderna
Känn inte att du inte kan anta bra privatekonomiska vanor bara för att du har skulder. Titta på världen av bloggare inom personlig ekonomi och du kommer att snubbla över många som antingen har tagit sig ur enorma mängder skulder eller håller på att göra det.
Men en viktig taktik är att fokusera på att undvika skulder. Detta innebär att betala av dina skulder. Många börjar med kontot med den högsta räntan, andra börjar med den minsta skulden, men alla är dock överens om att du måste gömma undan kreditkortet för att undvika att ackumulera mer.
Att ta sig ur skulderna och hantera skulderna ger dig sinnesfrid, och när du hugger iväg med återbetalningen av skulderna kommer även stressen att minska.
- Automatisera ditt sparande och dina betalningar
Modellstudenter i privatekonomi med en väl avrundad ekonomisk plan gör alltid två saker: de missar aldrig en betalning och de betalar alltid sig själva först. De gör detta utan att ens tänka varje månad genom att automatisera dessa penninghanteringsaktiviteter. När det är möjligt, planera dina framtida räkningsbetalningar så att du åtminstone gör minimibetalningen på dina konton. Detta kommer att bidra till att skydda din kreditvärdighet. Ställ också in påminnelser innan räkningarna förfaller för att se till att du har pengar för automatiska uttag.
Betala dig själv först genom att föra över lite pengar till dina sparkonton på lönedagen. Om du automatiserar detta steg kommer du inte ens att märka att pengarna saknas, men du har gjort dig själv en tjänst genom att fylla på din sparpott.
- Leta efter dolda möjligheter att minska dina utgifter och öka ditt månatliga kassaflöde
Mästare i privatekonomi brukar vara gurus på att lösa in belöningspoäng på kreditkort för gratis resor, få pengar tillbaka på sin bensin och sina matvaror och andra knep som sparar dem pengar på lång sikt och ökar deras kassaflöde.
När det är möjligt ska du maximera det som finns tillgängligt för dig för att hålla kostnaderna nere i din ekonomiska plan. Det kan till exempel handla om att bläddra igenom flygblad för att notera utförsäljningar i matbutiken, eller att inventera alla dina utestående bonuspoäng, presentkort och andra kuponger för att betala för allt från hotellvistelser till kaffe och kvällar på bio.
En annan kreativ vana hos dem som gillar personlig ekonomi är att ställa sig själva inför utmaningar, t.ex. att packa sina luncher under en vecka, att avstå från leveranser och hämtmat under en månad, till extrema utmaningar, som rena shoppingförbud för att slippa spendera pengar. Även om detta är drastiskt kan du inventera vad du äger och besluta att ett klokt beslut skulle vara att hindra dig själv från att köpa vissa saker som du redan har i överflöd.